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Interview with Beatriz Giménez, Country manager Iberia at Tink

Beatriz Giménez Tink Iberia


Around 3,000 corporations from 60+ countries are already part of the platform. Don’t be left behind!


Finnovating (F): Can you briefly review your career as an introduction?

Beatriz Giménez (BG): I am a Telecommunications engineer by training, and although I have only worked for a few years as such, I feel that it has helped me a lot throughout my professional career, which has focused mainly on the leadership of disruptive projects, in a good part linked to new technologies.

I have been fortunate to be able to work and train in large companies (Oliver Wyman, Telefónica, BBVA), in international projects linked to change, digitization or the search for new businesses, among others.

All this experience has been key to forging my career as a manager, and to be able to currently serve as Country manager Iberia at Tink. I was Tink’s first employee in Iberia, and since then we have built a solid team, we have grown both organically and through strategic acquisitions, which has allowed us to develop the best products for the market. Tink is today the leader in open banking in the region, and Iberia is one of the main geographies for Tink globally.


(F): Can you explain what Tink is and what services it offers?

(BG): Tink is Europe’s leading open banking platform that enables banks, FinTech and startups to develop data-driven financial services. Today we are connected with more than 3,400 banks that reach more than 250 million users throughout Europe. Through a single API, Tink enables our clients to access aggregated financial data, initiate payments, enrich transactions, verify bank account ownership, and develop personal finance management tools. Tink was founded in 2012 in Stockholm. It currently has 380 employees, we are present in 18 European markets and we have 13 local offices.


(F): Who is Tink’s client?

(BG): At Tink, we have built a platform and business model that allows us to work with all types of companies, regardless of size or sector (since we have our own license). Tink’s client encompasses large banks, retailers or utilities, large FinTechs with global business, as well as start-ups in the earlier stages.

We are a technology company with the firm purpose of creating financial solutions and services that add value. We work hand-in-hand with our customers, unlocking the power of data and helping them build the best possible end-user experience. Some of our current clients include PayPal, Evo Banco, NatWest, BNP Paribas, Nordea or Klarna.


(F): How do you think Tink contributes to driving the future of finance?

(BG): Since 2012, Tink has been a pioneer in the financial services industry. We have influenced the transition from closed to open banking and have driven the shift from analog to digital through our products and our industry leadership. As we have opened access to technologies essential for this change, we have laid the foundation for the future of finance, helping financial institutions create better services for their clients.


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(F): Is Tink interested in partnering with large companies in the sector?

(BG): Our goal is to partner with the industry’s most ambitious companies to unlock the power of data and create customer value. To achieve this, we constantly seek to cross barriers and explore new frontiers with our technology, pioneering innovative use cases that go beyond open banking.

We have a long history of collaborating with large European companies, such as Natwest, BNP Paribas, PayPal, Lydia, Enel X, some of them very avant-garde from a technological point of view, and with very high service needs. This relationship is very beneficial for both parties, as Tink adds value to these customers by helping them grow and, in turn, the volume of data and transactions that pass through our platform allow us to improve and strengthen our technology.


(F): How has the current crisis caused by Covid affected the development / growth of your business?

(BG): Despite the difficulties of the last year, 2020 has been a year of growth for Tink. We have served more than 300 financial institutions, we have expanded our banking connections from 2,500 banks to 3,400 throughout Europe and we have doubled the number of developers on our platform, now close to 10,000. To support this growth, we have expanded our workforce from 265 to 380 employees.

From a financing point of view, it has also been a positive year. At the end of 2020, Tink closed an extension of a financing round of 85 million euros, adding to the investment of 90 million euros achieved in January. This brought the total invested in Tink during 2020 to 175 million euros.

Also, during 2020, Tink made three major acquisitions as part of our strategy to invest in smart data services based on open banking technology.

In March of that year, Tink acquired the Spanish account aggregation provider Eurobits, significantly increasing our banking connectivity in Europe. This operation was endorsed in November with regulatory approval from the Bank of Spain; in July we acquired the Swedish credit decision firm Instantor, which gave us greater capacity in credit risk products, thanks to its open banking connectivity; and finally in September, the aggregation platform of the pioneer in open banking in the United Kingdom, OpenWrks, also became part of Tink.


(F): Do you think that the current situation can be used as an opportunity to promote digital innovation?

(BG): Financial institutions have the opportunity to respond proactively to the situation caused by the pandemic, boosting digital banking to meet the growing demand for mobile services.

Banks can take advantage of open banking to develop innovative banking solutions, tailored to the individual needs of customers and companies. By focusing on use cases that improve the customer experience and through collaborations with related FinTechs, financial institutions will be able to benefit from all the advantages that open banking offers.


(F): How would you convince investors to trust the FinTech sector at such a delicate time for the economy?

(BG): Open banking has gained a lot of importance as a movement, partly due to the situation derived from the pandemic, and it is bringing enormous advantages to companies by making it easier for their customers to manage their money or make payments.

We are currently entering the mass market adoption phase, if we look to the future we expect that in five years, open baking will be a natural and fully integrated part of financial services. The time to invest in open banking and the FinTech industry in general is now.


(F): What challenges does Tink face in the sector?

(BG): It is undeniable that the economy is going through delicate moments, but despite this situation we have witnessed continuous investment in open banking and digital financial services, especially as the pandemic has accelerated the adoption of the processes and strengthening user confidence in mobile devices.

Financial institutions need to react agile and innovatively, and Tink can add value by bringing the infrastructure, expertise and connectivity to help financial institutions navigate the new normal.


(F): We would like to continue meeting and supporting other startups in the Fintech / Proptech sector, which startup would you recommend us and why?

(BG): Polaroo is a start-up founded in 2017 that is reinventing the way consumers manage their subscriptions. It is a financial tool that helps users predict their payments, cancel subscriptions or change providers, helping them save and optimize their expenses from the app.

Okify is a proptech founded in 2020 that improves the moving process for renters, realtors and owners. Through its platform, clients can create a solvency profile and manage all household services and payments, making the moving process much easier and faster.


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Author: Victor Alejo Aquiso

**Spanish version below**

Alrededor de 3,000 corporaciones de más de 60 países ya forman parte de la plataforma. ¡No te quedes atrás!

Finnovating (F): ¿Puedes hacer un breve repaso de tu carrera profesional a modo de introducción?

Beatriz Giménez (BG): Soy ingeniera de Telecomunicaciones de formación, y aunque solo he ejercido durante algunos años como tal, siento que me ha ayudado mucho durante toda mi carrera profesional, la cual se ha enfocado principalmente en el liderazgo de proyectos disruptivos, en buena parte ligados a nuevas tecnologías.

He tenido la suerte de poder trabajar y formarme en grandes compañías (Oliver Wyman, Telefónica, BBVA), en proyectos internacionales ligados al cambio, la digitalización o la búsqueda de nuevos negocios, entre otros.

Toda esta experiencia ha sido clave para forjar mi carrera como directiva, y poder ejercer actualmente como Country manager Iberia en Tink. Fui la primera empleada de Tink en Iberia, y desde entonces hemos creado un equipo sólido, hemos crecido tanto orgánicamente como a través de adquisiciones estratégicas, lo cual nos ha permitido desarrollar los mejores productos para el mercado. Tink es a día de hoy el líder de open banking en la región, e Iberia es una de las principales geografías para Tink a nivel global.


(F): ¿Puedes explicar qué es Tink y qué servicios ofrece?

(BG): Tink es la plataforma de open banking líder en Europa que permite a bancos, FinTech y startups desarrollar servicios financieros basados en datos. A día de hoy estamos conectados con más de 3.400 bancos que llegan a más de 250 millones de usuarios en toda Europa. A través de una única API, Tink permite a nuestros clientes acceder a datos financieros agregados, iniciar pagos, enriquecer transacciones, verificar la propiedad de cuentas bancarias y desarrollar herramientas de gestión de finanzas personales. Tink fue fundada en 2012 en Estocolmo, cuenta actualmente con 380 empleados, estamos presentes en 18 mercados europeos y tenemos 13 oficinas locales.


(F): ¿Quién es el cliente de Tink?

(BG): En Tink, hemos construido una plataforma y modelo de negocio que nos permite trabajar con todo tipo de empresas, independientemente del tamaño o sector (ya que contamos con licencia propia). El cliente de Tink abarca grandes bancos, retailers o utilities, grandes FinTech con negocio a nivel mundial, así como start-ups en fases más iniciales.

Somos una empresa de tecnología con el firme propósito de crear soluciones y servicios financieros que añadan valor. Trabajamos mano a mano con nuestros clientes, desbloqueando el poder de los datos y ayudándolos a construir la mejor experiencia posible para el usuario final. Algunos de nuestros clientes actuales incluyen PayPal, Evo Banco, NatWest, BNP Paribas, Nordea o Klarna.


(F): ¿Cómo crees que Tink contribuye a impulsar el futuro de las finanzas?

(BG): Desde 2012, Tink ha sido pionera en la industria de los servicios financieros. Hemos influido en la transición de una banca cerrada a una banca abierta y hemos impulsado el cambio de analógico a digital a través de nuestros productos y nuestro liderazgo en la industria. A medida que hemos abierto el acceso a tecnologías indispensables para este cambio, hemos sentado las bases para el futuro de las finanzas, ayudando a las instituciones financieras a crear mejores servicios para sus clientes.

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(F): ¿Le interesa a Tink asociarse con grandes empresas del sector?

(BG): Nuestro objetivo es asociarnos con las empresas más ambiciosas de la industria para desbloquear el poder de los datos y crear valor para el cliente. Para conseguirlo, buscamos constantemente traspasar barreras y explorar nuevas fronteras con nuestra tecnología, siendo pioneros en innovadores casos de uso que van más allá del open banking.

Tenemos una amplia trayectoria colaborando con grandes empresas europeas, como Natwest, BNP Paribas, PayPal, Lydia, Enel X, algunas de ellas muy vanguardistas desde el punto de vista tecnológico, y con unas necesidades de servicio muy altas. Esta relación es muy beneficiosa para ambas partes, ya que Tink añade valor a estos clientes ayudándolos a crecer y, a su vez, el volumen de datos y transacciones que pasan por nuestra plataforma nos permiten mejorar y fortalecer nuestra tecnología.


(F): ¿Cómo ha afectado la crisis actual provocada por el Covid al desarrollo/crecimiento de vuestro negocio?

(BG): A pesar de las dificultades del último año, 2020 ha sido un año de crecimiento para Tink. Hemos atendido a más de 300 instituciones financieras, hemos ampliado nuestras conexiones bancarias pasando de 2.500 bancos a 3.400 en toda Europa y hemos duplicado el número de desarrolladores en nuestra plataforma, ahora cercano a los 10.000. Para respaldar este crecimiento, hemos ampliado nuestra plantilla pasando de 265 a 380 empleados.

Desde el punto de vista de financiación, también ha sido un año positivo. A finales de 2020, Tink cerró una extensión de una ronda de financiación de 85 millones de euros, que se suma a la inversión de 90 millones de euros lograda en enero. Esto elevó el total invertido en Tink durante el año 2020 a 175 millones de euros.

Asimismo, también durante el 2020, Tink realizó tres adquisiciones importantes como parte de nuestra estrategia para invertir en servicios de datos inteligentes basados en la tecnología open banking.

En marzo de ese año Tink adquirió el proveedor español de agregación de cuentas Eurobits, aumentando significativamente nuestra conectividad bancaria en Europa, esta operación fue refrendada en noviembre con la aprobación regulatoria por parte del Banco de España; en julio adquirimos la firma sueca de decisiones crediticias Instantor, lo que nos aportó una mayor capacidad en productos de riesgo crediticio, gracias a su conectividad de open banking; y por último en septiembre, la plataforma de agregación del pionero en open banking en el Reino Unido, OpenWrks, pasó a formar parte también de Tink.


(F): ¿Crees que la situación actual se puede aprovechar como una oportunidad para impulsar la innovación digital?

(BG): Las instituciones financieras tienen la oportunidad de responder de manera proactiva a la situación causada por la pandemia, impulsando la banca digital para satisfacer la creciente demanda de servicios móviles.

Los bancos pueden aprovechar el open banking para desarrollar soluciones bancarias innovadoras, que se adapten a las necesidades individuales de los clientes y de las empresas. Al poner el foco en los casos de uso que mejoran la experiencia del cliente y a través de colaboraciones con FinTech afines, las instituciones financieras podrán beneficiarse de todas las ventajas que el open banking ofrece.


(F): ¿Cómo convencerías a los inversores para confiar en el sector FinTech en un momento tan delicado para la economía?

(BG): El open banking ha ganado mucha importancia como movimiento, en parte debido a la situación derivada de la pandemia, y está aportando enormes ventajas a las empresas al facilitar que sus clientes administren su dinero o realicen pagos.

Actualmente estamos entrando en la fase de adopción del mercado masivo, si miramos hacia el futuro esperamos que en cinco años, el open baking sea una parte natural y totalmente integrada de los servicios financieros. El momento de invertir en open banking y en la industria FinTech en general es ahora.


(F): ¿Qué retos afronta Tink en el sector?

(BG): Es innegable que la economía pasa por momentos delicados, pero a pesar de esta situación hemos sido testigos de una inversión continua en open banking y en servicios financieros digitales, especialmente a medida que la pandemia ha ido acelerando la adopción de los procesos digitales y fortaleciendo la confianza del usuario en los dispositivos móviles.

Las instituciones financieras necesitan reaccionar de forma ágil e innovadora, y Tink puede añadir valor aportando la infraestructura, la experiencia y la conectividad para ayudar a las instituciones financieras a maniobrar en la nueva normalidad.


(F): Nos gustaría seguir conociendo y apoyando a otras startups del sector Fintech/Proptech, ¿qué startup nos recomendarías y por qué?

(BG): Polaroo es una start-up fundada en 2017 que está reinventando la forma en que los consumidores manejan sus suscripciones. Es una herramienta financiera que ayuda a los usuarios a predecir sus pagos, cancelar suscripciones o cambiar de proveedores, ayudándolos a ahorrar y a optimizar sus gastos desde la app.

Okify es una proptech fundada en 2020 que mejora el proceso de mudanza para inquilinos, inmobiliarias y propietarios. A través de su plataforma, los clientes pueden crear un perfil de solvencia y administrar todos los servicios y pagos del hogar, haciendo que el proceso de mudanza sea mucho más fácil y rápido.

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Autor: Victor Alejo Aquiso.

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