Entrevista a GoCardless

Entrevista con Luis Fernández de la Regata y Alexandra Chiaramonti de GoCardless, sobre cómo su expansión y relación con Finnovating.

 

Alexandra Chiaramonti (Directora General Internacional)

1. Para aquellos que no lo conozcan, ¿podrían explicarnos brevemente qué es GoCardless y qué soluciones ofrecen en el sector fintech?

GoCardless es una plataforma de pagos bancarios. Ofrecemos soluciones en línea para pagos recurrentes, incluidas suscripciones, cuotas de membresía, cuotas y facturas regulares, y pagos únicos. Casi 100.000 empresas utilizan GoCardless para recibir sus cobros directamente de las cuentas bancarias de sus clientes mediante débito directo, pagos en tiempo real y banca abierta. Al automatizar los procesos de pago, reducimos las reclamaciones, el estrés y las costosas tarifas asociadas con los cobros, además de ofrecer productos adicionales para ayudar a mejorar la tasa de éxito de los cobros y reducir el fraude. Nuestra sede se encuentra en el Reino Unido y tenemos oficinas en Australia, Francia, Irlanda, Letonia y Estados Unidos.

2. Usted es el actual director general internacional de GoCardless. ¿Cómo encaja la empresa en el ecosistema fintech global?

Desde su fundación en 2011, GoCardless ha recorrido un largo camino, para conseguir que a las empresas les resulte más fácil, rápido y económico recibir sus cobros. Los pagos con tarjeta son complejos e ineficientes y requieren múltiples intermediarios para procesarlos. Además, muchas empresas todavía dependen del efectivo, cheques y transferencias bancarias manuales. En GoCardless reducimos las ineficiencias y el alto coste de los métodos de pago tradicionales, al permitir que los pagos se realicen directamente desde la cuenta bancaria del cliente a la cuenta bancaria de la empresa, sin intermediarios. Como especialistas en pagos bancarios y líderes en soluciones de pago por débito directo, ofrecemos una plataforma internacional, multiesquema y multimercado para pagos cuenta a cuenta, incluidos diferentes servicios con valor añadido y open banking . Cada año, procesamos más de 130.000 millones de dólares en pagos, en más de 30 países.

3. ¿Cuáles han sido los hitos más importantes para GoCardless en los últimos años?

Expansión global:

• Ampliando nuestros servicios a nivel global y estableciendo presencia en Europa, Australia (2018) y Estados Unidos (2019).
• Estableciendo nuestra red global de pagos bancarios y permitiendo a las empresas recibir sus cobros en más de 30 países y en 8 monedas, a través de nuestra asociación con Wise.

Lanzamientos de productos

• 2020: Success+, nuestro primer producto de “cobro inteligente”, con Inteligencia Artificial, que combina el aprendizaje automático y los datos financieros para optimizar los reintentos de cobro.
• 2021: Pagos bancarios instantáneos: nuestra función de pagos por open banking .
• 2022: Lanzamos nuestro producto de marca blanca, GoCardless Embed, para facilitar el acceso a nuestra red global de pagos bancarios. Además, presentamos Protect+, nuestra segunda solución de «cobros inteligentes» para identificar y prevenir el fraude.

Adquisiciones

• 2022: Anunciamos la adquisición de Nordigen, compañía de datos de open banking , con sede en Riga, Letonia.
• 2024: Anunciamos la adquisición del proveedor de cobros Nuapay.

4. GoCardless se ha convertido en un actor clave en el sector de la tecnología financiera. ¿Cómo describiría el posicionamiento actual de la empresa en este ecosistema en rápida evolución?

GoCardless se ha consolidado como una pieza clave en el sector fintech, particularmente en el ámbito de los cobros recurrentes y las soluciones de débito directo y, más recientemente, en el área de rápido crecimiento de la banca abierta . Estamos bien posicionados para prestar servicio a una amplia gama de empresas en diferentes industrias, a través de nuestra sólida plataforma y de importantes asociaciones estratégicas.

5. En el contexto global de la industria fintech, donde están surgiendo más competidores, ¿cómo mantiene GoCardless su ventaja competitiva?

GoCardless pone el foco en los pagos bancarios, permitiendo el cobro mediante domiciliación, los pagos en tiempo real y open banking , además de otras funciones añadidas para mejorar el ratio de cobros y reducir el fraude. Mejoramos constantemente nuestra plataforma, con nuevas aplicaciones, integraciones y funcionalidades, para satisfacer las necesidades cambiantes de nuestros clientes y seguir por delante de nuestros competidores.

6. Desde su perspectiva, ¿cuáles son las principales tendencias que está observando en el ecosistema fintech y cómo planea GoCardless capitalizarlas?

Las tendencias que estamos observando incluyen una mayor adopción de la banca abierta y una evolución hacia los pagos en tiempo real, además de una expansión de las finanzas integradas, derivada de una mayor colaboración entre fintechs. Estamos aprovechando estas tendencias e invirtiendo en tecnologías de banca abierta para mejorar nuestra oferta y ampliar nuestro alcance, incluido el desarrollo de la conectividad de banca abierta , que ahora vincula a más de 2.500 bancos. Además, hemos desarrollado una oferta de marca blanca, para integrar nuestras capacidades de cobro bancario en las plataformas de otros proveedores de pagos, además de comenzar a ofrecer servicios de valor agregado de otras fintechs a través de nuestra plataforma.

 

Luis Fernández de la Regata Lestrade (Jefe de España)

7. GoCardless forma parte del ecosistema Finnovating, una plataforma que fomenta la colaboración y la innovación. ¿Qué valor ve en esta colaboración y cómo cree que la plataforma apoya el crecimiento de empresas fintech como la suya?

Colaborar en plataformas como Finnovating nos permite compartir conocimientos, cocrear soluciones y acceder a una red que fomenta el crecimiento y la innovación, posicionándonos óptimamente para aprovechar los avances colectivos de la tecnología financiera.

8. ¿Cómo contribuye GoCardless a la transformación digital de los procesos de pago y qué diferencia su solución de otros métodos de pago tradicionales o emergentes?

GoCardless se propuso un simple objetivo: facilitar que las empresas reciban sus cobros. Comenzamos con el débito directo, un proceso manual, en papel, lo digitalizamos y lo abrimos a empresas de todos los tamaños para que puedan retirar sus cobros directamente de las cuentas bancarias de sus clientes cuando vencen. Hemos seguido esta estrategia, automatizando y digitalizando todo el proceso, integrándonos con más de 300 socios , incluidos Holded, Zoho, Sage, NetSuite y Salesforce, entre otros. A diferencia de otros proveedores de pagos, estamos completamente enfocados en pagos bancarios. Esto significa que tenemos una amplia experiencia y la mejor solución de débito directo de su categoría. Pero nuestro objetivo sigue siendo el mismo y continuamente seguimos agregando nuevas funciones y servicios para ayudar a nuestros clientes.

9. La innovación es crucial en el mundo fintech. ¿En qué áreas está invirtiendo GoCardless para seguir innovando y qué podemos esperar de la compañía en los próximos años?

Seguimos invirtiendo en nuestra plataforma principal de débito directo, para garantizar que sea sólida y escalable y que pueda continuar procesando grandes volúmenes de pagos rápidamente, a medida que nosotros y nuestros clientes crezcamos. Escuchamos las necesidades de nuestros clientes para configurar el desarrollo y crecimiento de nuestros productos, mejorar nuestras métricas y agregar nuevas funciones, como pago por cuotas. La banca abierta sigue siendo un área prioritaria para la innovación y la inversión, en particular en torno a los pagos recurrentes.

10. ¿Cómo ve el papel de GoCardless en la promoción de un ecosistema de pagos más global y accesible para empresas de todos los tamaños?

Cuando GoCardless comenzó en el Reino Unido, los pagos por débito directo solo los utilizaban grandes corporaciones, como las de telecomunicaciones y de servicios públicos. Vimos que era una excelente manera de automatizar cobros recurrentes también para empresas más pequeñas y nos propusimos digitalizar el proceso, para ponerlo en línea y abrirlo a empresas de todos los tamaños. Hoy en día tenemos casi 100.000 empresas, desde comerciantes individuales hasta empresas multinacionales, que utilizan GoCardless para gestionar sus cobros.

11. Por último, ¿cómo describirías la visión de GoCardless para el futuro en términos de crecimiento y desarrollo de nuevas soluciones?

Nuestra visión es convertirnos en la principal red de pagos bancarios del mundo, el equivalente de Visa o Mastercard, pero para pagos de cuenta a cuenta. Hoy en día, nuestra red permite pagos bancarios en más de 30 países, conectando 8 esquemas de débito bancario, por ejemplo BACS en el Reino Unido y SEPA en Europa, así como sistemas de pago más ágiles para la banca abierta. Estamos emocionados con el potencial de crecimiento, a medida que más y más empresas se dan cuenta de los beneficios de los pagos bancarios frente a los métodos de pago tradicionales.

12. GoCardless se ha expandido con éxito a múltiples mercados globales. ¿Cuáles han sido los mayores desafíos y oportunidades a los que se ha enfrentado durante esta expansión?

Cuando el objetivo es expandirse a nuevos mercados, es importante comprender la dinámica local, ya que lo que funciona en su mercado interno no es necesariamente viable en otros países o regiones. Adecuar el producto al mercado es esencial.

13. Actualmente, ¿en cuántos mercados opera GoCardless y cuáles han sido las regiones clave en su estrategia de crecimiento?

GoCardless tiene su sede en el Reino Unido y oficinas en Francia, Irlanda, Australia, Letonia y Estados Unidos. Prestamos servicios a empresas en más de 30 países, incluyendo España, a través de los distintos esquemas bancarios que utilizamos para procesar cobros. Hacer crecer nuestro negocio a nivel internacional es un objetivo clave para nosotros y estamos viendo una gran tracción en Europa. Existe un enorme potencial en los mercados en los que operamos actualmente y nuestra estrategia es continuar invirtiendo y creciendo en ellos.

14. Al ingresar a nuevos mercados, especialmente en regiones con regulaciones financieras específicas, ¿cómo se adapta GoCardless a estos entornos?

Como proveedor de pagos, somos una empresa regulada, por lo que es importante asegurarnos de que siempre podemos operar desde una base regulatoria y de cumplimiento de la normativa local. Contamos con equipos legales y de asesoría brillante, que trabajan con las autoridades correspondientes en cada caso para garantizar que contamos con las licencias, los sistemas y los procesos requeridos en cada mercado.

15. ¿Cómo han influido las necesidades del mercado local en la personalización de sus soluciones? ¿Podría proporcionar ejemplos de cómo ha adaptado sus ofertas en diferentes países o regiones?

 El principal objetivo es que todos nuestros productos sean aplicables a todos nuestros clientes, independientemente de su ubicación geográfica. Por ello, las principales personalizaciones que realizamos están relacionadas con las diferentes herramientas que utilizamos para procesar los pagos. Por ejemplo, facilitar los pagos a través de SEPA Indirect es una muestra de cómo hemos ajustado nuestra oferta para satisfacer las necesidades de nuestros clientes en Europa.

16. En el contexto de vuestra expansión, ¿cómo ha ayudado la red de contactos y la colaboración con plataformas como Finnovating a identificar oportunidades de crecimiento en nuevos mercados?

A medida que nos expandimos y nos introducimos en nuevos mercados como España, las plataformas como Finnovating están demostrando ser muy valiosas. Si bien, todavía estamos en las primeras etapas de nuestra colaboración, su red y sus herramientas basadas en la inteligencia artificial nos están ayudando a conectar con actores clave ya identificar posibles oportunidades de crecimiento. Vemos esta asociación como una excelente forma de explorar y fomentar relaciones, para impulsar nuestros esfuerzos por crecer y generar un impacto significativo en el mercado español. ¡Esperamos seguir colaborando con Finnovating!

 

Alexandra Chiaramonti (Directora General Internacional)

17. ¿En qué mercados planea expandirse en los próximos años y qué factores determinan la selección de estos mercados?

Existe un enorme potencial en los mercados en los que operamos actualmente. Nuestra estrategia es continuar invirtiendo y creciendo en ellos, en lugar de expandirnos a otros nuevos.

18. ¿Cómo gestiona GoCardless la competencia local en estos nuevos mercados? ¿Qué los diferencia y les permite ganar terreno frente a los competidores locales?

Cada mercado es un escenario competitivo diferente. En algunas regiones, los bancos pueden ser nuestros mayores competidores, mientras que en otras, nuestros principales rivales podrán ser los proveedores que ofrezcan diferentes métodos de pago, como tarjetas. GoCardless tiene una propuesta única en torno a pagos bancarios y la mejor solución de débito directo de su categoría, lo que significa que estamos en una posición sólida para abordar los desafíos que enfrentan muchas empresas al gestionar sus cobros, como altas tarifas de tarjetas, la necesidad de obtener crédito, pérdida de clientes o cobros atrasados.

19. Con una presencia global creciente, ¿cómo garantiza GoCardless una experiencia de cliente consistente y de calidad, independientemente del país en el que opera?

El objetivo principal de nuestras operaciones diarias es apoyar a nuestros clientes, desde su integración inicial hasta su desarrollo y crecimiento, para garantizar que aprovechen al máximo las diferentes funcionalidades que ofrecemos y brindándoles soporte cuando sea necesario. Contamos con un centro integral de atención al cliente, que proporciona información y guías prácticas, además de una amplia gama de paquetes de servicios, para brindar el nivel de soporte óptimo a nuestros comerciantes.

20. Para concluir, ¿cómo ve el futuro de GoCardless en términos de expansión global y consolidación como líder en soluciones de pago basadas en domiciliaciones bancarias?

Existe un enorme potencial en los mercados en los que operamos, por lo que ampliar nuestra presencia en ellos es una prioridad. Estamos entusiasmados con el crecimiento del open banking, domiciliación y los pagos cuenta a cuenta en general, así que previsiblemente vamos a continuar invirtiendo en nuevos productos y funciones en este ámbito.