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Entrevista a Paola Rojas Roiz, Responsable Comunicación y Marketing de Afterbanks Arcopay

Entrevista exclusiva a Paola Rojas Roiz, responsable de Comunicación y Marketing de Afterbanks Arcopay. Comenzó su carrera profesional estudiando periodismo en la Facultad de Cuenca. Posteriormente, cursó un Posgrado de Marketing & Publicidad, y realizó un Máster especializado en Comunicación Empresarial y Corporativa. Con más de 5 años al frente del área de Comunicación & Marketing de la Fintech española Afterbanks Arcopay (filial de Minsait Payments, grupo Indra), es la persona encargada de definir el plan estratégico del departamento, ejecutar las acciones planteadas, y estar en constante contacto con el área de Desarrollo de Negocio para la consecución de los objetivos globales marcados.
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ENTREVISTA AFTERBANKS ARCOPAY
- ¿Podría proporcionar una visión general de Afterbanks Arcopay y su papel en el mundo del Open Finance?
Somos una compañía especializada en habilitar tecnología Open Finance a nuestros clientes, permitiendo desarrollar nuevos casos de negocio o mejorar los ya existentes. Nos presentamos como un estándar de comunicación bancaria que permite la Agregación Financiera e Iniciación de Pagos en tiempo real con diferentes entidades alrededor del mundo.
Como proveedor de tecnología especializado en la prestación de servicios a empresas, nuestros clientes encuentran la respuesta a sus necesidades gracias a la amplia cartera de soluciones que ofrecemos. Tenemos un sólido compromiso en ayudar a las empresas a construir y redefinir el futuro del ecosistema financiero de la mano de soluciones tecnológicas Open Finance. Nuestro rol como Third Party Provider autorizado se presenta clave dentro del mundo Open Finance al presentarnos como ese ‘puente’ que hace posible la conexión entre entidades y clientes.
- ¿Cuáles son los principales servicios que ofrece la compañía en el ámbito del Open Finance? ¿En qué geografías?
Ofrecemos principalmente dos servicios: Agregación Financiera (conexión en tiempo real con entidades financieras a nivel particular y de empresa), e Iniciación de Pagos (método de pago PSD2 que permite pagos Cuenta-a-Cuenta sin fricciones y con menores costes de procesamiento).
Adicional a la recuperación de información de cuentas de pago, ofrecemos otros servicios como son la descarga de Ficheros Norma 43/19 (únicamente disponible en España), la Verificación de Titularidad (proporcionamos la identidad del titular del producto financiero consultado), y Agregación Patrimonial (recuperamos los datos patrimoniales permitiendo a los inversores tener una vista consolidada sus activos de rentas fijas y variables).
Actualmente, tenemos presencia en geografías como España, Portugal, Italia, Grecia, Rumanía, México, Argentina, Colombia y Chile. Seguimos incursionando en nuevos mercados para ampliar cada vez más nuestra red de soluciones Open Finance, sobre todo en la región latinoamericana.
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- ¿Cómo ha evolucionado Afterbanks Arcopay desde su creación hasta la fecha en términos de propuesta de valor?
La compañía ha tenido un crecimiento y adaptación muy orgánica a lo largo de los años. Aunque los inicios fueron complejos debido a que el escenario Fintech y el mundo Open Banking eran muy desconocidos, Afterbanks Arcopay supo hacerse un espacio dentro del mercado desde un primer momento gracias a la innovación del producto ofrecido y la robustez de su tecnología, convirtiéndose en un proveedor fiable y ágil para cubrir las demandas de mercado que iban teniendo ya desde el 2012 compañías de sectores como el de Contabilidad en la Nube (ERPs) y Lending (financiación).
Un punto de inflexión vino con la adquisición de la compañía en 2019 por parte de Minsait, compañía de Indra, pasando a formar parte de su filial de pagos Minsait Payments. A partir de ese momento, y con un mayor respaldo corporativo, pudimos movernos a mayor ritmo, mejorar nuestros servicios añadiendo capas de valor al producto final, llegar a nuevas cuentas de manera más directa, y empezar a posicionarnos como el proveedor Open Finance de referencia de una compañía tan global como es Indra.
- Desde su perspectiva, ¿cuáles son los beneficios clave que el Open Finance aporta a los consumidores y a las instituciones financieras?
Para los consumidores:
- Aumento en el control y entendimiento de sus finanzas.
- Acceso a nuevas opciones de pago ágiles, sencillas y seguras.
- Obtención de productos financieros hiper-personalizados.
- Agilidad en la apertura de cuentas de distintos servicios financieros.
- Mayor inclusión financiera.
Para las instituciones financieras:
- Conocimiento más detallado del comportamiento de sus clientes en diferentes entornos financieros.
- Aumento de up-selling y cross-selling gracias a la información alternativa obtenida.
- Mayor adopción de nuevos servicios que buscan mejorar la satisfacción y demandas de sus clientes.
- Mejor adaptabilidad a los desafíos del mercado al estar alineados con la ola de innovación financiera.
- Colaboración con nuevos players de la industria que promueven un mercado más competitivo, transparente e innovador.
- Digitalización de procesos dentro de la entidad.
- Reducción del riesgo de impago y del fraude.
- ¿Qué desafíos ha enfrentado la industria del Open Finance y cómo Afterbanks Arcopay ha abordado estos desafíos?
Ha tenido que enfrentarse a varios desafíos, empezando por cuestiones como el desconocimiento o desconfianza. Sobre todo, tras el gran auge de estas nuevas tecnologías, que al final, abordan toda una gama de productos y servicios financieros antes inexistentes o nunca imaginados.
También ha tenido que abordar numerosos retos regulatorios que, dependiendo del país, han conllevado una menor o mayor exigencia por parte de los organismos reguladores. Para poder prestar estos nuevos servicios, es fundamental cumplir con las normativas vigentes de cada país, y esto supone un reto cada vez más complejo por todos los requisitos que deben cumplir los proveedores de soluciones Open Finance.
Así mismo, podemos destacar el tema de la seguridad como otro desafío importante. Dentro del esquema de prestación de este tipo de soluciones, se produce un intercambio de información sensible, es por ello que los proveedores deben ofrecer un canal totalmente seguro para que el usuario se sienta cómodo a la hora de compartir sus datos financieros. La protección de esta información es primordial para que haya una prestación / uso responsable del servicio.
- ¿Qué tipo de colaboraciones y asociaciones ha establecido Afterbanks Arcopay para fomentar el Open Finance? ¿Puede compartirnos algún ejemplo de caso de éxito?
Desde nuestros inicios, hemos trabajado y colaborado en numerosos proyectos con propósitos y propuestas de valor diferentes. La ventaja de las soluciones Open Finance es que permiten una gran flexibilidad y capacidad de adaptación para abordar las peticiones de nuestros clientes.
Un caso de éxito que nos gustaría compartir es el vivido con la compañía Goin. Se trata de una Fintech española que cuenta con una plataforma para que usuarios de zonas europeas puedan hacer crecer su dinero, además de poder comprar más barato en establecimientos digitales y físicos.
También ofrecen productos de microahorro donde los usuarios pueden ahorrar e invertir de manera mucho más eficaz, a la vez que controlan sus finanzas y obtienen recompensas. Todos estos servicios son posibles gracias a soluciones Open Finance como las que proporcionamos desde Afterbanks Arcopay. El rol que ejercemos dentro del proyecto de Goin es el de ser el agregador bancario que está en el back para que el usuario pueda agregar y conectar con sus bancos dentro de la plataforma. Nos presentamos como el proveedor tecnológico autorizado que hace posible esa conexión en tiempo real con las entidades financieras, brindando un servicio seguro, robusto y de gran valor a clientes como Goin.
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- ¿Cómo ve el futuro de las colaboraciones entre instituciones financieras tradicionales y nuevas empresas Fintech en el contexto del Open Finance?
La colaboración entre ambos campos ya es una realidad. Nosotros como Fintech especializada en proveer soluciones Open Finance, trabajamos con entidades financieras de gran relevancia en países como España, México y Argentina. La posible diferencia que podemos percibir con relación al panorama actual es que, en un futuro, este tipo de colaboraciones sean una forma de trabajo mucho más extendida, interiorizada por compañías / usuarios, y con un enfoque totalmente global. Circunstancias que darán paso a un verdadero nuevo ecosistema financiero sin tantas fricciones y operando bajo un esquema más homogéneo.
- Dada la naturaleza regulada del sector financiero, ¿Cómo aborda Afterbanks Arcopay los desafíos de cumplimiento normativo en el ámbito del Open Finance? ¿En qué países son mayores estos desafíos?
Lo abordamos desde un prisma de total conocimiento, estudio y aplicación de las legislaciones vigentes de cada país donde operamos. Estamos al día de todas las novedades, cambios y nuevos requerimientos que dictan los organismos reguladores. Somos una Entidad de Pago regulada por el Banco de España, así que tenemos que seguir procesos muy rigurosos y cumplir estrictamente las directrices que marca el regulador en materia de los servicios que aplican a nuestra operativa.
Adicionalmente, y para prevenir cualquier tipo de brecha de seguridad, nos sometimos al proceso de Certificación ISO 27001 en materia de Seguridad de la Información para obtener dicho certificado, el cual mantenemos actualizado hasta la fecha tras pasar por las auditorías pertinentes en el transcurso de estos últimos años. Con todo esto, lo que buscamos es garantizar a todos nuestros clientes un servicio de calidad, constantemente auditado, y alineado con los requisitos de navegación segura que a día de hoy exige cualquier conexión que realizamos.
Respecto a los países que presentan mayores desafíos, podemos destacar tal vez a aquellos en los que la regulación no es demasiado clara, o directamente, se presenta inexistente. Esta situación puede generar mayores barreras / obstáculos a la hora de llevar a la práctica la prestación de determinados nuevos productos y servicios, no obstante, cabe destacar que nosotros continuamos trabajando bajos los estándares y «best practices» que nos exige la regulación europea. A la vez que acompañamos también a algunos reguladores de la región a definir los estándares técnicos para los primeros borradores de la regulación. Tratando así de dar un enfoque de oportunidad más que de obstáculo al tema regulatorio.
- ¿Cuáles son las tendencias tecnológicas que Afterbanks Arcopay considera más impactantes para el futuro del Open Finance?
Veremos una mezcla de tendencias que marcarán la hoja de ruta en estos próximos años. Hablamos de realidades como:
- Incremento de la inversión en ciberseguridad y privacidad de los datos. Para establecer un vínculo de confianza con los usuarios dentro del contexto de finanzas digitales, será indispensable implementar protocolos de seguridad cada vez más eficaces y bien integrados dentro de los canales.
- Mayor colaboración entre entidades tradicionales y sector Fintech. Veremos cada vez más un aumento de asociación entre instituciones financieras y empresas tecnológicas, centrándose en la creación de soluciones más integradas y enfocadas en el cliente final.
- Integración de herramientas de Inteligencia Artificial. Se notará un cambio en el nivel de participación del cliente y la gestión de procesos internos a través del uso de herramientas de IA que permitirán ofrecer experiencias bancarias más personalizadas, servicios optimizados y una mayor eficiencia operativa.
- Finanzas sostenibles. Las prácticas financieras experimentarán cambios éticos y estratégicos. Las instituciones incorporarán cada vez más criterios ESG (Environmental, Social and Governance) en la toma de decisiones. Esto se presentará no solo como una tendencia, sino como una necesidad a implementar.
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- ¿Cuál es la visión a largo plazo de Afterbanks Arcopay en el panorama del Open Finance?
Esperamos que en los próximos 3-4 años experimentemos un incremento notable en la demanda de servicios Open Finance. Por ejemplo, según fuentes de Statista, para 2027 se espera un crecimiento de 5 veces el total mundial de llamadas API-Open Finance comparado con 2023. Esto, motivado por dos drivers fundamentales: el continuo crecimiento de la digitalización de servicios financieros, y el aumento de la población bancarizada a nivel global.
Adicionalmente, hemos venido observando el surgimiento de diferentes servicios para diferentes industrias (no solamente el mundo de servicios financieros) que basan su propuesta de valor en datos provenientes del Open Finance, tendencia que esperamos se mantenga durante buen tiempo en el largo plazo.
Por esta y otras razones, desde Afterbanks Arcopay continuamos apostando por el crecimiento de nuestro mercado tanto en Europa como en Latam, acompañando en sus proyectos Open Finance no solo a entidades financieras, sino también a diferentes players dentro del ámbito regulador.
- Nos gustaría seguir conociendo y apoyando a otras startups del sector Fintech/Proptech/Legaltech/Etc. ¿Qué startup nos recomendarías y por qué?
Llevamos más de una década trabajando con compañías de diferente tipología. En el caso de las startups, tenemos grandes casos de éxito donde el crecimiento inicial esperado ha acabado superando todas las expectativas. Siguiendo la línea Open Banking y Open Finance, nos gustaría hacer mención a Kintai, una Fintech española que tiene buena perspectiva de crecimiento dentro del sector. De hecho, en enero de 2023 recibió una ronda de financiación de 2,5 millones de euros.
La compañía está enfocada en ofrecer Anticipos de Caja a PYMES y comercios físicos, un servicio que ha venido a mejorar los procesos de financiación en este nicho gracias, en parte, al uso de tecnología del Open Banking al poder evaluar la información financiera del solicitante en cuestión de segundos, sin necesidad de papeleo adicional, y de manera totalmente digital.
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