ENTREVISTA CON NICHOLAS SALGUERO: «Desde Arbor creemos en un mundo en el que las personas tienen acceso a las mejores herramientas y productos financieros, sin que tu nómina o tamaño de cuenta sea un impedimento»

Nicholas Salguero es el CEO y Cofundador de la startup fintech “Arbor FinTech” que consiste en una aplicación cuyo objetivo primordial es fomentar el ahorro automático de sus clientes. La idea surgió a raíz de observar una creciente inestabilidad de la salud financiera en el futuro de la población, por ello esta aplicación ofrece diferentes métodos de ahorro adaptados a todo tipo de clientes en España y que se espera que alcance usuarios de otras partes del mundo, con especial atención en Europa.

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Entrevista con Nicholas Salguero, CEO y Cofundador de Arbor FinTech

 

Finnovating (F): ¿Puedes hacer un breve repaso de tu carrera profesional a modo de introducción?

Nicholas Salguero (NS): Estudié administración y dirección de empresas con una especialidad en finanzas y tras varias prácticas que hice fuera de España durante la carrera me asenté en Latinoamérica como Trader de renta fija para un banco. Mi siguiente paso fue moverme a Estados Unidos a un fondo de inversión inmobiliario donde hice mi carrera profesional corporativa hasta el 2017 que fundamos Arbor!

En resumen, he tenido una carrera muy enfocada al mundo de las finanzas y grandes inversores, tanto individuales como institucionales, lo que me ha dado ese empujón a explorar como mejorar la vida financiera de las personas donde. Sinceramente soy de los que creo que todas las personas deben tener acceso a los mejores productos y no solo los “grandes”.

 

F: Actualmente eres CEO y Cofundador de Arbor Fintech, ¿Puedes explicar qué es y qué servicios ofrece Arbor Fintech?

NS: Arbor es una app de salud financiera que permite a sus usuarios ahorrar, invertir y pagar sus préstamos o tarjetas a través de una app sencilla y gratuita sin darse cuenta. Nuestro propósito es mejorar la salud financiera de nuestros usuarios.

Pueden elegir la forma en la que quieren ahorrar e invertir:

1. Redondeando sus compras: todas las compras que realicen al próximo euro.
Al gastar 2.75€ en un café Arbor redondea el gasto a 3.00€, mandando 0.25€ a tu hucha.
2. Transferencias programadas: traspasos periódicos semanales o mensuales de la cantidad elegida. ¿Un euro cada martes?
3. Retos temporales: escogiendo el número de semanas (12, 24 o 52) y ahorrando un euro más por semana: 1€ la primera semana, 2€ la segunda…
4. Ahorro en mi salario: eligiendo un porcentaje de ahorro sobre la nómina.

Además, Arbor se vincula con cuentas de banco ya existentes de forma que nuestros usuarios no tienen ni que cambiar de banco si no quieren.

Creamos reglas personalizadas que permitan ahorrar poco a poco sin darse cuenta.

 

F: ¿Cómo surgió la idea?

NS: Viviendo en Estados Unidos me di cuenta de que llevaban una clara ventaja a los europeos… sabían que había un problema a largo plazo y que debemos prepararnos para nuestro futuro financiero. Ese conocimiento ya es una ventaja, lo hagan mejor o peor que los europeos ese simple hecho les ponía un paso por delante. Al mudarme a España en el 2016 me di cuenta que la realidad que viven muchas personas en su día a día no incluía pensar en su futuro financiero por la falsa seguridad que ofrece la seguridad social, pensiones, subsidios y prestaciones por desempleo. Mi opinión es que esa falsa seguridad nos hace estar menos enfocados en estar preparados para el futuro.

 

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F: ¿Cuál es la propuesta de valor de Arbor Fintech?

NS: Nuestra propuesta de valor es muy sencilla, ayudar a mejorar TU salud financiera. La salud financiera es algo alcanzable por todos, nosotros te ayudamos a entender cuál es la tuya y mejorarla todos los días. Sea con un colchón de ahorro, con tu primera inversión en el mercado de capitales o simplemente a empezar a salir de esa tarjeta de crédito tan cara que tienes.

 

F: ¿Quién es el cliente de Arbor Fintech?

NS: Puede ser cliente de Arbor cualquier persona física residente en España mayor de edad.

 

F: ¿Cómo crees que Arbor Fintech contribuye a impulsar el futuro de las finanzas?

NS: Desde Arbor creemos en un mundo en el que las personas tienen acceso a las mejores herramientas y productos financieros, sin que tu nómina o tamaño de cuenta sea un impedimento. Además, creemos que la mejor forma de ayudar a las personas a acceder a estos productos es desde la transparencia y un fin muy específico, mayor salud financiera.

 

F: ¿Cómo crees que impactará la implementación de funcionalidades digitales al modelo de negocio tradicional en una empresa?

NS: Sin duda mejora su modelo de negocio, desde el punto de vista de escalabilidad y rentabilidad, pero también desde un punto de vista de diferenciación e innovación ya que estos modelos permiten personalizar el producto a las necesidades del cliente de una forma muy dinámica y rápida, en muchos casos incluso ofreciendo un mejor precio.

 

F: ¿Le interesa a Arbor Fintech asociarse con grandes empresas del sector?

NS: Claro que sí, creemos en modelos de colaboración donde por un lado somos capaces de dar soluciones muy diferenciales e innovadoras por nuestra tecnología y canal existente, pero por otro lado la gran empresa tiene una marca y base de clientes establecida, haciendo una muy buena base para explorar cosas en conjunto.

A día de hoy hemos trabajado con nombres tan importantes como Mapfre, Santa Lucía, CNP Partners, Self Bank, etc.

 

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F: ¿Cómo ha afectado la crisis actual provocada por el Covid al desarrollo/crecimiento de vuestro negocio?

NS: La crisis actual ha puesto más en el punto de mira que nunca la fragilidad de lo que cada uno tenemos, en nuestro caso ha aumentado sustancialmente la demanda de nuestra propuesta de valor ya que muchas personas se han visto en una situación donde hubieran deseado estar mejor preparados de lo que estaban.

Esta realidad ha acercado a muchas personas a Arbor, donde estamos activamente trabajando en nuevas propuestas de valor para poder ser de mayor utilidad constantemente para todas ellas. Lo último que hemos lanzado es una línea de préstamos éticos donde buscamos oportunidades de ahorro sobre algunos productos financieros que el cliente ya tiene (en muchos casos desde hace tiempo), un claro ejemplo aquí es la deuda en tarjeta de crédito, muy cara y en muchos casos muy difícil de eliminar. Ayudamos a confeccionar un plan de repago acelerado y/o reemplazar esa tarjeta con un préstamo ético ahorrando cientos o miles de euros en intereses para el cliente.

 

F: ¿Crees que la situación actual se puede aprovechar como una oportunidad para impulsar la innovación digital?

NS: Creo que no solo se puede, sino que se debe ya que ha quedado en evidencia cualquier empresa no posicionada de antemano en el entorno digital. Hoy más que nunca es crítico poder actuar rápido y de forma flexible a un entorno muy cambiante a la vez que entregamos el producto o servicio necesario en el momento oportuno, la innovación digital es el medio a ese fin.

 

F: ¿Cómo convencerías a los inversores para confiar en el sector fintech en un momento tan delicado para la economía?

NS: Con dos argumentos: 

El primero, la necesidad. La innovación financiera que trae el sector Fintech es el motor que descubre necesidades no satisfechas de clientes y trabaja en llevarlas a cabo con disrupción e innovación.

 

El segundo, económico. La inmensa oportunidad que hay para que los inversores sean una parte de ese motor impulsor con aspiraciones muy grandes.

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F: ¿Cómo logrará Arbor Fintech expandirse internacionalmente?

NS: Con tiempo y el capital necesario, no estamos obsesionados por hacerlo ya pero sí concienciados de la oportunidad que se presenta ahí fuera. Nuestra visión es Europa y estamos cerca de iniciarla, queremos terminar de consolidarnos en España antes de dar el salto.

 

F: ¿Qué retos afronta Arbor Fintech en el sector?

NS: La confianza del cliente siempre es un gran reto para empresas Fintech, somos más pequeñas y menos establecidas que la gran empresa tradicional. El éxito que hemos tenido hasta hoy está directamente correlacionado con el hecho de que hemos podido ganarnos la confianza de miles de clientes, demostrando nuestro enfoque en el cliente y en nuestro propósito, la mejora de su salud financiera.

 

F: Nos gustaría seguir conociendo y apoyando a otras startups del sector fintech. ¿Qué startup nos recomendarías y por qué?

NS: Polaroo, creo que son un servicio genuinamente bueno para el cliente y trabajamos en estrecha colaboración con ellos para ayudar a encontrar alternativas más baratas de luz, gas e internet para miles de nuestros usuarios.

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¡QUIERO APUNTARME!

Autora: Carmen Peñalva Argüelles