Interview with Jordi Mercader, co-founder and CEO of inbestMe

Jordi Mercader es co-founder y CEO de inbestMe. El motivo de esta entrevista es conocer más sobre inbestMe y los servicios que brinda.

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Finnovating (F): ¿Podrías resumir en una breve reseña tu trayectoria profesional a modo de introducción?

Jordi Mercader (JM): Soy licenciado en Administración y Dirección de Empresas por ESADE Business School, Barcelona, ​​y MBA por la Universidad Politécnica de Cataluña-UPC. Durante mi carrera, trabajé en Burberry durante su sensacional transformación, incluida la OPI, donde fui CFO, COO y CEO de Iberia. También presidí una división global de productos. Siempre me han apasionado los mercados de valores y la inversión. También he estado muy involucrado en proyectos tecnológicos y soy un apasionado de la innovación y la disrupción. En el pasado fui testigo de las ineficiencias de los servicios financieros y quise generar un cambio. Como consecuencia de todo esto decidí fundar inbestMe.

 

(F): Eres el actual CEO de inbestMe. ¿Podrías explicar el negocio principal de inbestMe? ¿Cuáles servicios ofrece?

(JM): inbestMe es el Robo Advisor más personalizado de España. Trabajamos para crear una mejor forma de invertir: simple, transparente, de bajo costo y con mejores retornos a largo plazo. Ofrecemos carteras con fondos indexados, ETF y planes de pensiones. También contamos con planes con gestión dinámica, con SRI (Inversión Socialmente Responsable), sesgos de valor y carteras totalmente personalizables.
También ofrecemos la posibilidad de abrir múltiples cuentas con diferentes objetivos y temáticas para que el cliente realmente pueda planificar su vida financiera completa en inbestMe.

Los custodios, las instituciones donde se encuentran depositados sus valores, son: Interactive Brokers, GVC Gaesco, BNP Paribas y Banco Sabadell. Esto significa que podemos atender a clientes desde casi cualquier parte del mundo.

 

(F): ¿Cómo surgió la idea?

(JM): Todo comenzó en 2013 cuando yo vivía en el extranjero y mi hija tenía ahorros que quería invertir, pero no sabía cómo. Yo, por otro lado, tenía conocimientos y experiencia en inversiones y estaba ansioso por ayudarla. Después de ir al banco y descartar esa opción de inversión por los bajos rendimientos y las altas comisiones que ofrecía, decidí ayudarla preparando un plan de inversión personalizado utilizando índices. Eso me llevó a pensar que también podría ayudar a más personas a mejorar sus inversiones de manera similar. Cuando regresé a España, comencé a hablar con mis amigos sobre mi idea y proyecto. Y luego esos amigos hablaron con otros amigos y al final la idea se popularizó con algunos de ellos y juntos, en 2014, todo comenzó e inbestMe comenzó a tomar forma.

 

(F): ¿Cuál es la propuesta de valor de inbestMe?

(JM): La propuesta de valor de inbestMe es ayudar a nuestros clientes a disfrutar de una mejor gestión de sus ahorros y mejorar sus conocimientos financieros. Hemos estado llevando a cabo con éxito el primero al ser el gestor automatizado más personalizado de España. El segundo se logra generando constantemente contenido y educación financiera. Y nuestros valores fundamentales siempre han sido la transparencia y la humanidad. Nos diferenciamos de otros Robo Advisors por ofrecer una experiencia más personalizada.

 

(F): ¿Quién es cliente de inbestMe?

(JM): Nuestros clientes actuales son personas que buscan mejores alternativas de inversión e interesadas en invertir para alcanzar sus metas. Vienen a nosotros para que podamos brindarles un plan a la medida, totalmente administrado, con mayores retornos y menores costos de lo que podrían encontrar en el mercado con firmas más tradicionales.

 

(F): ¿Cómo crees que contribuye inbestMe a promover y transformar el sector financiero actual?

(JM): Contribuimos ofreciendo una solución de inversión sencilla, directa y fácil, que se adapta muy bien a las necesidades de cada uno de nuestros clientes. Además, creemos que estamos democratizando la inversión porque la hacemos más accesible para el inversor medio. Abrimos el campo de juego al requerir significativamente menos capital para comenzar a invertir en comparación con los asesores humanos tradicionales y los fondos administrados activamente.

 

(F): ¿Cómo crees que afectará la implementación de funcionalidades digitales al modelo de negocio tradicional?

(JM): En inbestMe, lo digital es el núcleo de lo que hacemos. Nuestra empresa se basa en una infraestructura digital que utiliza una variedad de métodos y algoritmos para automatizar la asignación de activos de las inversiones para el perfil de inversionista único de un individuo. Logramos esto con muy poca intervención humana. Como tal, y debido a que ofrecemos servicios automatizados, podemos ofrecerlos a una fracción de los costos de las empresas tradicionales y esto, en última instancia, conduce a mayores retornos en el proceso. Es evidente que nosotros, y otros Robo Advisors, estamos disrumpiendo el espacio de administración de patrimonio.

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(F): ¿inbestMe está interesada en asociarse con grandes empresas del sector?

(JM): En nuestra hoja de ruta de crecimiento y productos, tenemos en mente las asociaciones con empresas, ya sean grandes o pequeñas. Independientemente del tamaño, lo más importante para nosotros son las sinergias y beneficios que podemos derivar de las colaboraciones, ya sea con proveedores de servicios, bancos u otras FinTech.

 

(F): ¿Cómo convencerías a los inversores de que confíen en el sector FinTech en una situación tan sensible para la economía?

(JM): Todo se reduce a los fundamentos. Las FinTech en todos los niveles y en muchas industrias brindan mejores servicios, productos y experiencias. En nuestro caso, brindamos una experiencia 100% online y digital que nuestros clientes han llegado a amar. Y, gracias a nuestros bajos costos, hasta un 75% menos que los fondos tradicionales, y los activos que utilizamos, ofrecemos a nuestros clientes retornos superiores a los de los fondos tradicionales. Creemos que los números hablan por sí mismos y cuando los inversores se dan cuenta de esto, convencerlos no debería ser tan difícil.

 

(F): ¿Cómo se expandirá inbestMe internacionalmente?

(JM): Siempre estamos buscando oportunidades para crecer y expandir nuestro negocio, ya sea a nivel local o internacional. Todo se reduce a cuando creemos que es el momento adecuado y cuando estamos preparados para dar el siguiente paso.

 

(F): ¿Cuál crees que puede ser el impacto de las plataformas digitales en la industria FinTech?

(JM): Está claro que la transformación digital y otros avances tecnológicos han transformado la industria de servicios financieros en los últimos años. Y creo que eso es algo positivo. En nuestro caso, y con nuestros productos y servicios, creemos que estamos mejorando y aumentando la inclusión financiera y la educación financiera y haciendo que la gestión patrimonial sea accesible a cada vez más personas que antes no tenían ese acceso. Estoy convencido de que solo hemos visto la punta del iceberg. Por ejemplo, la implementación de la banca abierta (PSD2) tendrá un gran impacto en la industria FinTech durante muchos años.

 

(F): ¿Cuáles crees que son los ingredientes secretos de Finnovating que la convierten en una plataforma única?

(JM): Vemos a Finnovating como una plataforma pionera e innovadora que ciertamente une y facilita la colaboración entre miles de FinTech, corporaciones e inversores de todo el mundo. Estamos orgullosos de ser parte de este ecosistema.

 

(F): ¿Por qué inbestMe está interesado en formar parte de Finnovating? ¿Qué buscas en la primera plataforma global FinTech?

(JM): Estamos emocionados de formar parte de esta plataforma y nuestro objetivo es aprovechar todo lo que tiene para ofrecer. Estamos particularmente interesados ​​en servicios como «Matching as a Service» porque vemos el verdadero beneficio de conectarnos dentro del ecosistema FinTech con corporaciones, inversores y otras personas con las que podemos colaborar y obtener valor.

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**Versión en inglés más abajo**

Jordi Mercader is co-founder and CEO of inbestMe. The reason for this interview is to learn more about inbestMe and the services it provides.

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Finnovating (F): Could you summarize a brief review of your professional career as an introduction?

Jordi Mercader (JM): I have a degree in Business Administration and Management from ESADE Business School, Barcelona, and an MBA from the Polytechnic University of Catalonia-UPC. During my career, I have worked at Burberry during their sensational transformation—including the IPO, where I was the CFO, COO and CEO at Iberia. I also presided over a global product division. I have always been passionate about equity markets and investing. I have also been very involved in tech projects and am passionate about innovation and disruption. In the past I witnessed the inefficiencies of financial services and wanted to create change. As a consequence of all this, I decided to found inbestMe.

 

(F): You are the current CEO of inbestMe. Could you explain the core business of inbestMe? what services it offers?

(JM): inbestMe is the most personalized Robo Advisor in Spain. We work to create a better way of investing: simple, transparent, low cost, and with better returns in the long term. We offer portfolios with Index Funds, ETFs and Pension Plans. We also have plans with dynamic management, with SRI (Socially Responsible Investment), Value biases and fully customizable portfolios.

We also offer the possibility of opening multiple accounts with different objectives and themes so that the customer can really plan their full financial life at inbestMe.

The custodians, the institutions where your securities are deposited, are: Interactive Brokers, GVC Gaesco, BNP Paribas and Banco Sabadell. This means we can serve clients from almost anywhere in the world.

 

(F): How did the idea come about?

(JM): It all began in 2013 when I was living abroad and my daughter had savings she wanted to invest, but no investment know-how. I, on the other hand, had investment knowledge and experience and was eager to help her. After going to the bank and dismissing that investment option because of the poor returns and the high commissions it offered, I decided to help her by preparing a personalized investment plan using indexes. That led me to think that I could also help more people improve their investments in a similar way. When I got back to Spain, I began talking to my friends about my idea and project. And then those friends talked to other friends and in the end the idea caught on with a few of them and together, in 2014, it all started and inbestMe began taking shape.

 

(F): What is inbestMe’s value proposition?

(JM): inbestMe’s value proposition is to help our clients enjoy better management of their savings, and to enhance their financial know-how. We have been successfully carrying out the first by being the most personalized automated manager in Spain. The second is accomplished by constantly generating content and financial education. And our core values have always been transparency and humanity. We differentiate ourselves from other Robo Advisors by offering a more personalized experience.

 

(F): Who is inbestMe’s customer?

(JM): Our current customers consist of people that are looking for better investing alternatives, that are interested in investing to reach their goals. They come to us, so we can provide them with a tailored plan, fully managed, and with higher returns and lower costs than what they might find in the market with more traditional firms.

 

(F): How do you think inbestMe contributes to promoting and transforming today’s financial sector?

(JM): We contribute by offering a simple, straightforward, and easy investment solution, which fits very well with the needs of each of our clients. In addition, we believe we are democratizing investing because we make it more accessible to the average investor. We open up the playing field by requiring significantly less capital to get started investing versus the traditional human advisors and actively managed funds.

 

(F): How do you think the implementation of digital functionalities will impact the traditional business model?

(JM): At inbestMe digital is at the core of what we do. Our company is built on a digital infrastructure that uses a variety of methods and algorithms to automate the asset allocation of investments for an individual’s unique investor profile. We achieve this with very little human intervention. As such, and because we offer automated services, we can offer them at a fraction of the costs of traditional firms and this ultimately leads to higher returns in the process. It is evident that we, and other Robo Advisors, are disrupting the wealth management space.

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(F): Is inbestMe interested in partnering with large companies in the sector?

(JM): In our growth and product roadmap, we do have partnerships in mind with companies be they large or small. Regardless of size, what is more important for us are the synergies and benefits we can derive from collaborations, be it with service providers, banks or other FinTech.

 

(F): How would you convince investors to trust the FinTech sector at such a sensitive time for the economy?

(JM): It comes down to fundamentals. FinTech at all levels, and in many industries, are providing better services, products, and experiences. In our case, we provide a 100% online and digital experience that our clients have come to love. And thanks to our low costs, up to 75% less than traditional funds, and the assets we use, we offer our clients higher returns than those of traditional funds. We believe that numbers speak for themselves and when investors take notice of this, convincing them shouldn’t be so difficult.

 

(F): How will inbestMe expand internationally?

(JM): We are always looking for opportunities to grow and expand our business whether it’s locally or internationally. It comes down to when we believe the timing is right and when we are prepared to take that next step.

 

(F): What do you think can be the impact of digital platforms in the FinTech industry?

(JM): It’s clear that digital transformation and other technological advancements have transformed the financial services industry in recent years. And I think that is a positive thing. In our case, and with our products and services, we believe we are improving and increasing financial inclusion and financial education and making wealth management accessible to more and more people that didn’t have that access before. I am convinced that we have only seen the tip of the iceberg. For example, the implementation of open banking (PSD2) will have a huge impact in the FinTech industry for many years to come.

 

(F): What do you think are the secret ingredients of Finnovating that make it a unique platform?

(JM): We see Finnovating as a pioneering and innovative platform that certainly brings together and facilitates the collaboration between thousands of FinTech, corporations, and investors around the world. We are proud to be a part of this ecosystem.

 

(F): Why is inbestMe interested in being part of Finnovating? What are you looking for in the first global FinTech platform?

(JM): We are excited to form part of this platform and aim to take advantage of all it has to offer. We particularly are interested in services such as “Matching as a Service” because we see the true benefit of connecting inside the FinTech ecosystem with corporations, investors, and other individuals that we can collaborate with and gain value from.

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