Entrevista a Víctor de las Heras, global CFO de ID Finance

El entrevistado es Víctor de las Heras, global CFO de ID Finance y miembro del Consejo de Plazo. La entrevista se produce en el contexto de un cierre de año positivo para ID Finance y su app financiera Plazo. 2023 será un año clave en cuanto al desarrollo de la app y su proceso de consolidación en el mercado español. Además, está previsto su expansión al mercado mexicano.

Entrevista a ID Finance:

Finnovating (F): ¿Podrías presentarte brevemente y decirnos qué rol desempeñas dentro de ID Finance?

Víctor de las Heras (VH): Soy Víctor de las Heras, Global CFO de ID Finance y miembro del Consejo de la app financiera Plazo. Fundamentalmente me aseguro de que el fuerte crecimiento que experimenta la compañía venga acompañado de unos niveles de rentabilidad sostenibles. En este sentido, la gestión de riesgos, un adecuado control de gasto o las mediciones de la rentabilidad en tiempo real son algunos factores clave para asegurar un modelo de negocio rentable y sostenible. Como FinTech, nos apoyamos mucho en la tecnología para todo lo relacionado con nuestro día a día, pero además y especialmente con cuestiones de reporting, lo que nos aporta mucha agilidad.

 

(F): ¿Cómo valoras los resultados obtenidos por ID Finance en el ejercicio 2022?

(VH): Los resultados de ID Finance en 2022 han sido francamente positivos, más aún si tenemos en cuenta la actual situación económica a nivel global. Hemos logrado mantener unos niveles de rentabilidad estables.

 

(F): ¿Cuáles fueron los principales factores que contribuyeron al repunte de la cifra de negocio en 2022?

(VH): La actividad de ID Finance en el mercado español ha sido el principal motor de crecimiento de la compañía en 2022. Aquí hemos registrado unos ingresos de 119M€ y un beneficio neto de 10,4M€, gracias a una fuerte demanda crediticia que en el territorio nacional ascendió a 240M€, sobre una cifra global de en torno a 340M€.

Otro factor clave ha sido el control de gastos, lo que está totalmente alineado con nuestra filosofía de mantener un modelo de negocio sostenible, buscando siempre el equilibrio entre crecimiento y rentabilidad. En este sentido, en 2022, logramos reducir un 20% nuestros costes de adquisición, en comparación con 2021, hasta situarlos en los niveles más bajos registrados por ID Finance hasta la fecha.

Por último, gracias a nuestra tecnología de credit scoring y todo el equipo de recobro, hemos logrado reducir la tasa de impago respecto a 2021 hasta un 9,2%, mejorando, así, la calidad crediticia de nuestra base clientes.

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(F): ¿Cómo ha logrado ID Finance mantener una posición de capital propio del 24% en el mercado español en un contexto económico complicado?

(VH): Comentábamos anteriormente que la generación interna de beneficio es clave. Dicha generación de beneficio nos ha permitido mantener esta posición de capital.

 

(F): ¿Cuál es la estrategia de ID Finance para seguir expandiendo su emisión crediticia a nivel global en 2023?

(VH): Una de las vías con las que queremos reforzar esta línea de negocio es nuestra app financiera Plazo. Los clientes de la plataforma ya pueden solicitar líneas de crédito (concedidas por Plazo Credit S.L., empresa perteneciente al grupo ID Finance). En este sentido, el año pasado hemos estado trabajando para expandir la oferta de producto de la app, e ir dando progresivamente acceso a líneas de crédito a los clientes más solventes, hasta hacer la oferta extensiva a todos los usuarios.

La acogida está siendo muy positiva y confiamos en que la emisión crediticia continúe creciendo de la mano de Plazo, siempre desde la escucha activa para continuar ajustando el producto a las demandas de nuestros clientes. De manera adicional, tenemos previsto lanzar Plazo en México en la segunda mitad del año. De hecho, el equipo tecnológico en este mercado ya está realizando los primeros tests para asegurar el correcto funcionamiento del producto.

 

(F): ¿Cuáles son las fortalezas financieras de ID Finance que le permiten mantener una posición sólida en el mercado?

(VH): Pues aquí hay poco de nuevo (y siento ser aburrido…). La clave está en combinar adecuadamente todos los elementos de la cuenta de resultados. Así, un control estricto de costes combinado con nuestras herramientas para crear carteras crediticias sanas que generan un nivel adecuado de ingresos con unas pérdidas de crédito asumibles es fundamental.

 

(F): Cuéntanos de Plazo, ¿cuál es su propuesta de valor y para quienes está pensada?

(VH): Plazo nace en 2021 con un objetivo claro: construir una app financiera 100% digital que dé una respuesta real a las necesidades diarias de las personas, es decir, es una app pensada para su bienestar financiero y construida a partir de un mix de tecnología puntera para ofrecer soluciones de débito, ahorro y crédito.

Al darte de alta, directamente desde la app, obtienes una tarjeta de débito Mastercard, y gracias al programa de recompensas de Plazo, reembolsamos a nuestros clientes un porcentaje sobre sus compras. Cada vez que usan su tarjeta Plazo reciben reembolsos que van desde un 5% para las compras en el supermercado, hasta un 40% en el caso de algunas marcas. De hecho, en 2022 hemos incorporado una gran variedad de nuevas marcas reconocidas que están funcionando muy bien y que nos ayudan muchísimo a fidelizar a nuestros clientes.

Además, desde julio del año pasado tenemos a disposición de nuestros clientes una serie de chatbots que les ayudan a obtener ingresos extra, a mejorar su perfil en Linkedin o a encontrar nuevas oportunidades laborales. Esto está totalmente alineado con el objetivo que nos hemos marcado: mejorar la estabilidad financiera de nuestros clientes. Se trata de una funcionalidad diferencial.

Desde que la lanzamos el año pasado, se han generado en torno a 20.000 chats en la app, lo que demuestra que está funcionando bien. Por eso estamos trabajando en ampliar este feature para mejorar la experiencia de usuario y conectarle con una bolsa de empleo cada vez más amplia.

Además, desde hace poco estamos ofreciendo también líneas de crédito a nuestros clientes, a través de Plazo Credit, una entidad que pertenece al grupo ID Finance. De esta manera ofrecemos financiación a medida a nuestros clientes y les damos la máxima facilidad para que paguen a su ritmo, cuando y como mejor les convenga.

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(F): ¿Cuál es la visión de ID Finance para Plazo?

(VH): La relevancia estratégica de Plazo en ID Finance es evidente. Queremos consolidarla como una app de bienestar financiero referente en España y también en México, un mercado muy interesante para FinTech como ID Finance, y donde llevamos ya años operando. Confiamos en que también allí sea un éxito.

 

(F): ¿Cómo ha sido la respuesta del mercado español a la app financiera Plazo? ¿Cuál es la visión de ID Finance para Plazo en 2023?

(VH): La respuesta del mercado español desde que lanzamos Plazo en 2021 ha sido francamente buena. Son ya más de 120.000 los clientes que confían en Plazo. De hecho, en 2022, emitimos más de 50.000 tarjetas de débito. Este año estamos seguros de que seguiremos creciendo significativamente, a la vez que mejoramos la experiencia del cliente con nuevas funcionalidades disruptivas.

Además, nuestra hoja de ruta contempla al lanzamiento de Plazo en México en la segunda mitad del año. El equipo tecnológico en este mercado lleva ya varios meses realizando pruebas para que llegado el momento de su lanzamiento el producto funcione correctamente.

 

(F): ¿Cuáles crees que son los ingredientes secretos de Finnovating que la convierten en una plataforma única?

(VH): Finnovating se ha convertido en una plataforma imprescindible para todas aquellas firmas que operamos en el sector FinTech, tanto en España como en Latinoamérica. Por un lado, es una herramienta estupenda que ha dado lugar a un auténtico ecosistema global de compañías tecnológicas. A través de Finnovating, tienen la oportunidad de conocerse unas a otras y hacer networking, interactuar, colaborar, crear sinergias, y, definitiva, ayudarse mutuamente.

Además, a muchas startups en fases más incipientes, se les abre un amplio abanico de opciones de financiación, ya que Finnovating ha realizado una labor fantástica incorporando también al ecosistema a angel investors y private equities, facilitando enormemente la inversión tan necesaria en las fases más iniciales de las startups y generando, así, mayores oportunidades de que éstas prosperen.